Krediidikindlustus
Lühiajaliste tehingute krediidikindlustus
Müües toodangut või osutades teenust on ettevõtjal alati risk, et ostja ei ole suuteline kokkulepitud tähtajal osutatud teenuse või saadetud kauba eest maksma. Ostja tasumata nõue peidab endas ettevõtte finantspositsiooni ohustavat riski, mille realiseerumine võib panna löögi alla ettevõtte oma likviidsuse. Leidmaks tasakaalu klientidele pakutavate krediitide ning viimastega seonduvate riskide vahel võib lahenduseks olla krediidikindlustus.
Mis on lühiajaliste tehingute krediidikindlustus kindlustus?
Lühiajaliste tehingute krediidikindlustus tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba eest ostja makseraskuse korral. Makseraskuse põhjus võib olla erinev - pankrot, ajutine likviidsusprobleem, või ostja asukoha riigis aset leidnud poliitiline sündmus. Kindlustus on sobilik ettevõtetele, mis tegelevad enamasti kaupade ja teenuste müügiga, millede eest ostjale pakutav maksetähtaeg ei ületa 12 kuud. See sobib nii eksportivatele ettevõtetele kui ka ettevõtetele, kelle ostjad asuvad koduturul.
Kuidas kindlustus aitab?
Krediidikindlustuse peamiseks funktsiooniks on ettevõtte ühe peamise varade allika – nõuded ostjate vastu – kaitse. Samuti parandab teenus krediidiriskide juhtimist ja suurendab ettevõtte stabiilsust. Võimaldades paremini hinnata ostjatega seonduvat riski ning tõhustades nende maksekäitumise jälgimist on krediidikindlustusest abi krediidikontrolli etapis; kaitstes võimalike kahjude eest täidab krediidikindlustus riskide maandamise rolli ning samuti on krediidikindlustusest abi võlgade sissenõudmisel.
Lisaks aitab krediidikindlustus:
- edukamalt ja julgemalt müüa
- saada paremaid finantseerimistingimusi
- tihedas konkurentsis paremini läbi lüüa.
Kuidas kindlustus toimib?
Selleks, et krediidikindlustusleping toimiks, on kindlustusvõtja olulisemad kohustused:
- taotleda krediidilimiite oma ostjatele
- jälgida oma ostjate maksekäitumist ja probleemide korral teavitada kindlustusandjat
- Krediidilimiidi saamiseks peab ostja olema usaldusväärne ning täitma maksekohustusi ilma suuremate hilinemisteta.
Maksekäitumise probleemidest tuleb kindlustusandjat informeerida siis, kui ostjapoolne maksekohustuste mittetäitmine ületab kokkulepitud piiri või ostja kohta on saadud ebasoodsat teavet. Seejärel tuleb kaasata sissenõudmisesse kolmas osapool – kas siis kindlustusselts või inkassofirma. Kokkulepitud aja jooksul toimub sissenõudmine inkasso abil ja kui selle aja jooksul Ostja siiski ei maksa või pankrotistub, on tegemist kindlustusjuhtumiga ning ettevõtjal on alus esitada hüvitistaotlus.
Millistel tingimustel kindlustust saab?
- Kindlustusvõtjaks võib olla Äriregistrisse kantud Eesti ettevõte või füüsiline isik.
- Kindlustuskate kuni 85%
- portfellipõhine lahendus, st. kindlustada saab mitut ostjat
- Kindlustuspreemia sõltub ostjate asukohariikidest, krediidiperioodist, kindlustuskattest ning ettevõtte krediidijuhtimise tulemuslikkusest.
Millised on taotlemiseks vajalikud dokumendid?
Taotlus
Kuidas taotleda?
Kindlustuslepingu sõlmimiseks tuleb täita lepingutaotlus ja pöörduda KredEx Krediidikindlustus AS poole. Lepingutaotluse läbivaatamine ja esmase pakkumise tegemine võtab aega 1 kuni 5 päeva, krediidilimiitide hindamine võtab olenevalt ostja asukoha riigist aega 1-10 tööpäeva. Täpsema info saamiseks soovitame ühendust võtta KredEx Krediidikindlustuse kliendihalduritega telefonil 6674 135/6674 100 või e-mailil krediidikindlustus[at]kredex.ee.